Кредитний ривок чи нові стандарти? Нацбанк запускає пакет змін для банків і бізнесу

Зміст статті

Читайте також нашу статтю: Озимі вистояли: що показав моніторинг і як це вплине на ціни у 2026 році

Чи може регуляторний апгрейд підштовхнути нову хвилю кредитування в умовах війни? Відповідь НБУ – комплексні правки в оцінці ризиків та управлінні банків, які стартують уже цього тижня. Далі – про ключові кроки і що вони означають для ринку.

Що передувало: рамка для відновлення кредитування

Раніше Національний банк України окреслив вектор політики через Стратегію з розвитку кредитування, схвалену Радою з фінансової стабільності. У 2024-2025 роках регулятор разом із державними інституціями сфокусувався на ризик-орієнтованих підходах для фінансування відновлення енергетичної інфраструктури, підтримки підприємств оборонно-промислового комплексу та бізнесу на «територіях стійкості». Результат – два роки поспіль приріст кредитів: за 2025 рік чисті гривневі кредити бізнесу зросли більш ніж на третину. Вперше з початку повномасштабного вторгнення зросло проникнення позик в економіку: з 7,7% до 8,7% ВВП за чистими кредитами бізнесу. Рушієм стали ринкові позики поза програмами держпідтримки, а державні інструменти стали прицільнішими – тож темпи в прифронтових регіонах вирівнялися з іншими областями. Пожвавилися кредити для ОПК та машинобудування, банки не знижують темпів фінансування відновлення енергетики за спільним меморандумом, а консорціумне кредитування почало відновлюватися.

Подія: пакет НБУ, який змінює правила гри

03 лютого 2026 року Правління НБУ затвердило черговий блок змін до ключових регуляцій для банків. У Положення про визначення банками розміру кредитного ризику внесено низку правок: переглянуто коефіцієнти PD та параметри моделей на базі результатів оцінки стійкості 2025 року й актуальної статистики – це має підвищити ліміти для бізнес-кредитів та іпотеки. Підвищено граничний розмір сукупного боргу для групової оцінки ризику, що дає банкам змогу частіше застосовувати стандартизовані рішення і концентрувати ресурси на значущих проєктах. Запроваджено особливості оцінки ризику для фінансових компаній з огляду на специфіку їхньої діяльності. До переліку прийнятного забезпечення включено аграрні ноти та гарантії Національної установи розвитку – це розширює доступ мікро-, малого й середнього бізнесу, зокрема аграріїв, до ресурсів. Також підвищено коефіцієнти ліквідності забезпечення для майна у фінансовому лізингу. Окремим блоком – наближення до права ЄС щодо своєчасної ідентифікації та адекватної оцінки ризику за роздрібними кредитами та незабезпеченими зобов’язаннями.

Паралельно оновлено підхід до роботи з проблемними активами – уточнено правила визнання та припинення визнання непрацюючих активів. А в Методичні рекомендації з корпоративного управління інтегровано принципи сталого розвитку та ESG стандарти, із пріоритетом безпеки та стійкості держави з огляду на військову агресію рф проти України.

Нормативна база: Правління НБУ від 03 лютого 2026 року (чинна з ) та від 03 лютого 2026 року (чинне з ). За підсумками 2025 року: чисті гривневі кредити бізнесу зросли більш ніж на третину; проникнення кредитів у ВВП – з 7,7% до 8,7%.

Реакція: підготовка ринку до імплементації

Банки та небанківські фінансові компанії готуються імплементувати нові вимоги у внутрішні політики ризик-менеджменту, скорингові моделі та ІТ-процеси. Очікується акцент на перерахунку параметрів PD, адаптації процедур групової оцінки, а також на юридично-операційному впровадженні нових видів забезпечення. Регулятор водночас наголошує на необхідності тримати баланс між фінансовою стабільністю та подальшим розгортанням кредитування реального сектору.

Наслідки: що змінюється вже зараз

Перші ефекти помітні одразу після набрання чинності документами – частина норм застосовується від 04 лютого, інші – від 06 лютого 2026 року. Оновлені моделі ризику та переліки забезпечення створюють простір для розширення лімітування в бізнес-кредитуванні, іпотеці та лізингу, а також полегшують доступ ММСП до фінансування. Водночас узгодження з практиками ЄС у роздрібному сегменті посилює своєчасне виявлення проблемних позик і підвищує якість ризик-обліку.

• Оновлено параметри PD і моделі оцінки фінстану – очікуване збільшення лімітів для бізнесу та іпотеки.
• Розширено прийнятне забезпечення (аграрні ноти, гарантії НУР) – кращий доступ ММСП та агросектору до кредитів.
• Посилено рамку для роботи з NPL і гармонізовано підхід до роздрібного ризику з нормами ЄС – якісніша ідентифікація й облік ризиків.

Перспективи: куди рухатиметься ринок

У найближчі місяці банки, ймовірно, активніше переглядатимуть кредитні політики, щоб скористатися новими параметрами ризику та забезпечення. Інтеграція ESG підвищує шанси банків і позичальників на доступ до міжнародних програм фінансування, для яких дотримання екологічних і соціальних стандартів є обов’язковим. За умови стабільності макросередовища ці кроки мають сприяти подальшій кредитній експансії без втрати контролю за ризиками. НБУ в межах мандата анонсує продовження курсу на підтримку кредитування з одночасним збереженням фінансової стійкості системи.

Поділитись новиною: Facebook X(Twitter) Telegram Pinterest